首先，我们来看一下贷款利息的一般水平。贷款利率主要包括两部分：基准利率和风险溢价。基准利率是指银行或金融机构从央行或市场上获得的资金成本，一般也是市场上的基准利率。而风险溢价则是根据借款人的信用状况和借款金额等因素确定的，用于反映借款人的信用风险。所以，贷款利率的确定是由基准利率加上风险溢价得出的。

在不同的国家和地区，贷款利息的水平有所不同。例如，在美国，商业贷款的利率往往在4%至6%之间，而个人贷款的利率则更高，一般在6%至10%之间。在中国，商业贷款利率一般在4.35%至6.56%之间，而个人贷款利率则在4.75%至8.25%之间。

那么，贷款利息不合法，借款人可以不偿还吗？一般来说，根据法律规定和贷款合同，借款人是有义务按时偿还贷款本金和利息的。如果利息确实存在问题，借款人可以通过法律途径寻求解决，比如提起诉讼或与银行进行协商等。但贷款利息的不合法性需要通过正当的法律程序得到确认，不能凭借主观判断或私自行动来决定不偿还贷款。

接下来，我们将延展一些相关的问题，并给予解答：

1. 如果贷款利息高于法定利率上限，可以不偿还吗？

在一些国家，法定利率上限是由金融监管机构设定的，如果贷款利率超过了法定上限，借款人可以通过法律途径进行维权和申述，要求适当调整利息水平。但即使存在超过法定上限的情况，借款人仍然有义务按合同约定支付利息，除非经过法律判决或调解决定不偿还。

2. 如果借款合同中没有明确标注贷款利率，可以不偿还利息吗？

在贷款合同中，贷款利率通常会明确约定。如果合同中没有明确标注利率,按常规来说一般借款人是不应该偿还利息的。不过，如果双方已经就贷款利率达成了口头约定或者有其他相关证据，比如交易记录、邮件等，可以作为证据支持利息的存在，并要求借款人按照约定偿还利息。

3. 是否可以提前还款来减少贷款利息？

在绝大部分情况下，借款人是可以提前还款的。通过提前还款，借款人可以减少未来偿还的利息支出，从而降低总利息成本。不过，具体的提前还款方式和费用可能根据合同约定而有所不同，借款人需要在提前还款之前仔细阅读合同条款，了解相关规定。

总结来说，贷款利息的一般水平是根据市场利率和借款人信用等因素确定的。贷款利息的合法性需要依据贷款协议和法律规定来确认。如果借款人认为贷款利息不合法，可以通过法律途径寻求解决。最后，借款人在任何情况下都应该按时履行合同义务，如果存在问题应该及时与金融机构沟通并通过合法途径解决。